估值3000亿!资本投出了这家全球第五大独角兽

时间:2021-12-24来源:栏目:网络营销

2021年即将过去,但新冠肺炎疫情的阴云仍未消散。然而,任何事情都有两面性。回顾过去,由于疫情,有无数新机会的出路。你会发现,金融科技领域出现了千载难逢的机遇,尤其是在线支付市...

2021年即将过去,但新冠肺炎疫情的阴云仍未消散。

然而,任何事情都有两面性。回顾过去,由于疫情,有无数新机会的出路。

你会发现,金融科技领域出现了千载难逢的机遇,尤其是在线支付市场的活力与以往不同,欧洲最大的金融科技独角兽公司Klarna诞生了。

与它的名字相比,人们更熟悉它最初的支付方式mode-BNPL(Buy New Pay Later),即先买后付。.

Klarna于2005年在瑞典成立。公开数据显示,其最新估值为3000亿元,融资轮次受到多国资本青睐,包括红杉资本、软银愿景基金、澳洲联邦银行等。

据《2021全球独角兽榜》最新发布,截至今年11月30日,目前是全球第五大独角兽,排在字节跳动、蚂蚁集团、SpaceX、Stripe之后。

消费金融一直是资本关注的灯塔。Klarna作为新兴模式的开拓者,身上显然有几把刷子,但一不小心就忍不住触碰到了监管的铁板。

一个

千禧一代的爱?

Klarna由塞巴斯蒂安西米阿特科夫斯基、维克多雅各布松和尼克拉斯阿达尔巴特共同创立。起初,他们只是想建立一个新的支付系统,并提供灵活的支付方案来方便生活。

其实,人们对所谓的“先买后付”并不陌生。在这个时代,超前消费的生活方式已经走进了普通人的家中,尤其是年轻一代的胃口。根据公开数据,56%的美国消费者通过BNPL服务进行消费。

为什么受到新兴消费主力的欢迎?其实很容易理解。

毕竟,随着社会的发展,支付方式也在不断演变,都是为了便利人们的消费。.

图片:网络

与信用卡等传统金融贷款服务不同,BNPL没有太高的准入门槛和审批流程,再加上不和个人信用分挂钩,对于年轻人来说,可是个“支付捷径”。

支付方式BNPL的出现,无疑是一场及时雨,让他们免于提前享受和消费的干旱,减轻了还款压力。

Klarna在可以对单件商品进行分期付款,,日常生活中主要提供小额贷款,但最大的亮点是它通常没有利息,主要向商户收取交易费和消费者因延迟付款而支付的滞纳金。

图片:官网

同时,Klarna提前垫付货款,承担延期付款的信用风险,商家也很高兴。他们不需要承担任何风险,但也能带动销售。为什么不呢?

后疫情时期,随着支付行业的创新升级,BNPL开始顺势而为。CB Insights数据显示,2020年,先买后付的企业共募资15亿美元,同比增长42%。2020年,全球电子商务交易总额将达到4.6万亿美元,同比增长19%,占BNPL的2.1%,预计到2024年将增至4.2%。

Klarna作为第一家吃螃蟹的企业,自然占了一定的优势。

当然,随着规模的扩大,Klarna不仅不愿意买单,还试图拓展业务。一方面,聚焦集团由B端商户转向了C端用户,推出自己的购物App,,的联名商户,开始打造新生态。用户可以通过app种草、享受折扣、加入购物车、管理订单、物流跟踪以及退换货服务。

图片:网络

公开数据显示,Klarna目前占据BNPL全球市场份额的55%,排名第一,活跃用户9000万,全球零售合作伙伴25万。

最近,它还与美国移动支付技术巨头Stripe达成战略合作伙伴关系。前者将从Klarna向自身商户客户提供分期付款服务,影响力有望进一步扩大。

2

来自竞争和监管的风险攻击

眼看蛋糕越做越大,市场竞争越来越粘。

除了Klarna,两家公司也在慢慢冲击头部梯队,一家是

ng>美版"花呗"Affirm,已在纳斯达克上市,主要面向美国与加拿大市场,向消费者提供虚拟信用卡、分期付款、支付服务,且为商家客户提供支付解决方案等,最新总市值达到284亿美元。

根据最新财报显示,截至2021年9月30日的2022财年第一季度,实现营收为2.69亿美元,同比增长55%,市场预期为2.48亿美元;净亏损3.07亿美元,上年同期394.6万美元,市场预期亏损7700万美元。不过本季度总商品交易额27亿美元,同比增长84%;Affirm的活跃用户达到870万,同比增长124%。

另一个就是聚焦澳洲市场的Afterpay,成立于2014年,公开数据显示,2020年活跃商户达到5.5万家,已是澳大利亚第一大先买后付运营商。不过近期美国金融科技公司Square最近宣布,已同意通过一次全股票交易收购该标的。

图片来源:网络

可以看出,如今进入先买后付的玩家,都在通过自己的方式试图扩大影响力,进一步抢占份额。

不过在扩张的路上,这些支付标的们都不得不面对一个共同的痛点,即监管层面带来的压力。

目前来说,BNPL的盈利模式还在探索之中,没有形成稳定性,其商业生态还有更多的创新可能性。

而在此背景下,若受到国家监管机构的打击,经营上必然会受到冲击。

例如,目前英国监管机构正在着手收紧对BNPL行业的监管,Klarna的产品功能也会进行一定的整改革新,像加强对用户的信用检查。

这一点很必要,也是不少国家对这类支付方式“敲打”的原因,毕竟在可以超前消费的诱惑之下,消费者之间难免会出现非理性消费的狂热,积少成多,高杠杆风险可能就接踵而至。

一方面需要确保消金产品的合规性,另一方面,Klarna为首的BNPL企业在对产品升级改革之时,旗下的消费金融业务自然需要承担起一定的引导责任,倡导理性消费、理性使用贷款。

3

结语

时代在进步,消费方式也千变万化,先买后付让不少人尝到了超前享受的甜头,也刺激了新兴金融服务事业的发展。

Klarna作为先行者,从这一模式切入,撬动了市场蛋糕,且逐步开始了内容向的生态创造,一定程度上打造了品牌化,树立了影响力。但随着规模的壮大,要想步入新的阶段,势必要将合规问题视为重中之重,消费者并没有完全投入这类新兴金融机构的怀抱,寅吃卯粮这种风险稍有不慎便是牵一发而动全身。

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